สินเชื่อส่วนบุคคลแบบไหนที่ใช่คุณ?

ทุกคนย่อมมีช่วงเวลาที่ต้องการเงินสดสำรองเพื่อจัดการกับความต้องการต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการซ่อมแซมบ้าน ค่ารักษาพยาบาล ค่าการศึกษาของบุตรหลาน การลงทุนในธุรกิจ หรือไว้ใช้จ่ายในยามเกิดเหตุไม่คาดฝัน “สินเชื่อส่วนบุคคล” จึงเป็นทางเลือกหนึ่งที่สามารถช่วยเสริมสภาพคล่องให้กับคุณได้ อย่างไรก็ตาม การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับตัวเองนั้นมีปัจจัยหลายอย่างที่ต้องพิจารณา วันนี้เราจะพาคุณไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทต่าง ๆ รวมไปถึงวิธีการเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณด้วย

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ เงินกู้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอนุมัติให้คุณได้รับเงินก้อนหนึ่งไปใช้ตามวัตถุประสงค์ต่าง ๆ โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน โดยทั่วไปสามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภท ขึ้นอยู่กับลักษณะการใช้งานและวัตถุประสงค์ของการขอสินเชื่อ ดังนี้

• สินเชื่อเงินสด: สินเชื่อที่ให้วงเงินสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดไปใช้ตามวัตถุประสงค์ส่วนตัว เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ ค่าซ่อมบ้าน หรือค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ทั้งนี้คุณจะได้รับเงินทั้งหมดในคราวเดียวแล้วผ่อนชำระคืนเป็นงวด ๆ โดยระยะเวลาการผ่อนชำระก็ขึ้นอยู่กับการตกลงกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน
• บัตรกดเงินสด: สินเชื่อส่วนบุคคลในรูปแบบบัตรที่ออกโดยธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้คุณสามารถเบิกถอนเงินสด หรือใช้ในการผ่อนชำระสินค้าและบริการต่าง ๆ ในร้านค้าที่ร่วมรายการ โดยมีวงเงินที่สามารถใช้งานได้ตามการอนุมัติจากสถาบันการเงิน เช่น บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส
• สินเชื่อเพื่อการศึกษา: สินเชื่อที่ให้สำหรับผู้ที่ต้องการเงินเพื่อใช้ในการศึกษาต่อทั้งในและต่างประเทศ โดยมีการผ่อนชำระตามธนาคารหรือสถาบันการเงินแต่ละแห่งเป็นผู้กำหนด  
• สินเชื่อเพื่อการประกอบอาชีพ: สินเชื่อที่ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้กับผู้ประกอบการ ไม่ว่าจะเป็นเงินทุนในการเริ่มต้นธุรกิจหรือขยายธุรกิจเดิม 
• สินเชื่อรีไฟแนนซ์: การย้ายสินเชื่อจากธนาคารเดิมไปธนาคารใหม่ โดยนำเงินสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้จากที่ใหม่มาชำระหนี้สินหรือสินเชื่อที่มีอยู่เดิม เพื่อปรับลดอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลงหรือปรับระยะเวลาการชำระหนี้ให้สะดวกขึ้น โดยไม่ต้องเพิ่มภาระการเงิน

ปัจจัยที่ควรพิจารณาในการเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล

การเลือกสินเชื่อนั้นควรพิจารณาหลายปัจจัย เพื่อให้แน่ใจว่าสินเชื่อประเภทนั้นจะตอบโจทย์ความต้องการและสามารถผ่อนชำระของเรา เช่น

• วัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ: ก่อนตัดสินใจเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล คุณควรระบุวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อเงินให้ชัดเจน เช่น เพื่อซื้อบ้าน ซ่อมแซมรถ หรือนำไปใช้จ่ายส่วนตัว ซึ่งการระบุวัตถุประสงค์นี้จะช่วยให้คุณเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการได้มากขึ้น
• จำนวนเงินที่ต้องการ: กำหนดวงเงินที่ต้องการให้ชัดเจนว่าต้องการเท่าไหร่ เพื่อให้เพียงพอต่อความต้องการจะได้ไม่ต้องยื่นขอสินเชื่อเกินความจำเป็น รวมไปถึงเพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของสินเชื่อแต่ละประเภทได้อย่างถูกต้องด้วย
• ระยะเวลาในการผ่อนชำระ: พิจารณาระยะเวลาในการผ่อนชำระที่เหมาะสมกับกำลังทรัพย์ของคุณ จะได้ไม่ทำให้ภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนหนักเกินไป ทั้งนี้ ยิ่งระยะเวลาในการผ่อนชำระนานเท่าไหร่ อัตราดอกเบี้ยก็อาจจะสูงขึ้นตามไปด้วย
• อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ: สินเชื่อแต่ละประเภทจะมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ดังนั้นควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อแต่ละประเภทก่อนการตัดสินใจขอสินเชื่อ
• เงื่อนไขอื่น ๆ: ตรวจสอบเงื่อนไขอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าธรรมเนียม ข้อกำหนดในการผ่อนชำระ เอกสารที่ต้องใช้ในการยื่นขอสินเชื่อ

สินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละประเภทเหมาะกับใครบ้าง

การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสมกับตัวเองไม่ใช่เรื่องยาก หากเข้าใจและวิเคราะห์ความต้องการของตัวเองอย่างถูกต้อง เพราะการเลือกสินเชื่อที่ใช่จะช่วยให้คุณจัดการกับการเงินได้ดีขึ้นและไม่เป็นภาระทางการเงินในระยะยาว

• สินเชื่อเงินสด เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ส่วนตัว เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่ารีโนเวทบ้าน โดยสินเชื่อเงินสดจะช่วยให้คุณได้รับเงินก้อนอย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน 
• บัตรกดเงินสด เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดสำรองไว้ใช้ในกรณีเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด รวมถึงใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน และการผ่อนชำระสินค้าหรือบริการต่าง ๆ ทั้งนี้ บัตรกดเงินสดสามารถให้คุณเบิกถอนเงินสดผ่านช่องทางที่ให้บริการแล้วนำไปใช้ได้ทันที และสามารถเลือกผ่อนชำระได้ตามความสะดวกในอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
• สินเชื่อเพื่อการศึกษา เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนในการศึกษาต่อ เช่น นักเรียนหรือนักศึกษาที่ต้องการเงินทุนสำหรับค่าเล่าเรียน ค่าที่พัก หรือค่าใช้จ่ายในการศึกษาต่อทั้งในและต่างประเทศ สินเชื่อประเภทนี้มักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและระยะเวลาในการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น
• สินเชื่อเพื่อการประกอบอาชีพ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนในการเริ่มต้นธุรกิจหรือขยายธุรกิจเดิม เช่น ผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินธุรกิจหรือเสริมสภาพคล่องทางการเงิน สินเชื่อประเภทนี้จะช่วยให้ธุรกิจมีเงินทุนเพียงพอในการขยายกิจการหรือลงทุนในโครงการใหม่
• สินเชื่อรีไฟแนนซ์ เหมาะสำหรับผู้ที่มีหนี้สินจากสินเชื่อหรือบัตรเครดิตที่ต้องการลดอัตราดอกเบี้ยหรือยืดระยะเวลาในการชำระหนี้ สินเชื่อรีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณนำหนี้หลาย ๆ ก้อนมารวมเป็นก้อนเดียว โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า หรือเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นขึ้น เพื่อให้สามารถจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น

หากคุณต้องการสินเชื่อบัตรกดเงินสดที่สมัครง่าย และไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน “บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส” คือคำตอบที่ใช่ เพราะหากได้รับอนุมัติแล้ว สามารถใช้บริการสั่งเงินโอนเข้าบัญชีได้ตลอด 24 ชม. ผ่าน Umay+ Application หรือกดเงินสดได้ที่ตู้ ATM ที่ร่วมรายการทั่วประเทศ สมัครวันนี้พร้อมรับสิทธิพิเศษในการเบิกถอนเงินสดได้ 0% นานถึง 30 วัน* และสามารถใช้ผ่อนสินค้าต่าง ๆ ได้ในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% นานถึง 20 เดือน** (ขึ้นอยู่กับร้านค้าและโปรโมชันในแต่ละช่วงเวลา) ร่วมกับห้างสรรพสินค้าชั้นนำและร้านค้าที่ร่วมรายการที่มีสัญลักษณ์ Umay+ ทั่วประเทศ 

สำหรับท่านใดที่สนใจ สามารถสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสได้ง่าย ๆ ผ่านช่องทางออนไลน์ที่ https://www.umayplus.com/cashcard/applyform หรือหากมีข้อสงสัยใด ๆ สามารถติดต่อสอบถามได้ที่ 02-695-0000

_{หมายเหตุ}

_{*เพียงมียอดเบิกถอนเงินสดภายใน 30 วันหลังจากได้รับการอนุมัติ (เฉพาะยอดเบิกถอนภายในวันแรก สำหรับลูกค้าใหม่) หลังจบรายการส่งเสริมการขายอัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นอัตราดอกเบี้ย 19.8% – 25% ต่อปี}

_{**อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อผ่อนชำระ 16.44% – 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส}