5 วิธีวางแผนการเงิน ก้าวสู่ความมั่นคงด้วยตัวเอง!

คุณเคยฝันว่าอยากจะมีบ้านหลังแรกเป็นของตัวเองบ้างไหม? ฝันอยากจะเดินทางท่องเที่ยวไปในสถานที่ที่อยากไปบ้างหรือเปล่า? หรือคุณอาจจะฝันถึงช่วงเวลาหลังเกษียณอายุว่าจะได้ใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบาย ถ้าคุณวาดฝันเอาไว้ไม่ต่างกับคำถามเหล่านี้ ก็แสดงว่าถึงเวลาแล้วที่คุณควรเริ่มให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินอย่างจริงจังแล้วเสียที

แต่พอพูดถึงเรื่องการวางแผนการเงินขึ้นมาทีไร หลายคนก็มักคิดว่ามันเป็นเรื่องที่น่าเบื่อหรือซับซ้อนเกินจะลงมือทำ แต่ความจริงแล้วนั้น การวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด ยิ่งมีแผนการเงินที่ดีและครอบคลุมมากเท่าไหร่ ก็จะช่วยให้คุณสามารถจัดการชีวิตของตัวเองได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเท่านั้น เปรียบเสมือนแผนที่ที่จะนำทางคุณไปสู่จุดหมายทางการเงินที่คุณฝันไว้ พร้อมก้าวไปสู่ความมั่นคงในอนาคตได้อย่างมั่นใจ

วางแผนการเงินให้ดี ลดความเสี่ยง ป้องกันความไม่แน่นอน

การมีแผนการเงินที่ดี นอกจากจะช่วยให้คุณมีอนาคตที่มั่นคงแล้ว ยังสามารถช่วยลดความเสี่ยงและความไม่แน่นอนในชีวิตของคุณได้ด้วย คุณจะพร้อมรับมือกับทุก ๆ เหตุการณ์ไม่คาดฝันที่อาจเกิดขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการสูญเสียรายได้ การมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือมีโอกาสทางธุรกิจที่น่าสนใจ เพราะคุณจะมีความยืดหยุ่นในการใช้เงินและมีทางเลือกมากขึ้นในการจัดการกับสถานการณ์นั้น ๆ

ไม่ว่าคุณจะเป็นใคร จะอยู่ในช่วงไหนของชีวิต หรือมีรายได้เท่าไหร่ก็ตาม ก็สามารถเริ่มต้นวางแผนการเงินของตัวเองได้ทันที ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งได้เปรียบในระยะยาวมากขึ้นเท่านั้น เพราะคุณจะมีเวลามากขึ้นในการจัดการการเงินและสร้างความมั่นคง เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่คุณได้ฝันเอาไว้ให้สำเร็จ

ในบทความนี้จะพาคุณไปเรียนรู้วิธีในการวางแผนการเงิน ที่จะช่วยให้คุณสามารถก้าวสู่ความมั่นคงได้ด้วยตัวของคุณเอง ถ้าพร้อมแล้วที่จะเปลี่ยนชีวิตทางการเงินให้ดีขึ้น ก็ไปดู 5 วิธีวางแผนการเงินให้มีประสิทธิภาพได้เลย!

5 วิธีวางแผนการเงินง่ายๆ ให้ชีวิตมั่งคั่งอย่างมั่นคง

1. ตั้งเป้าหมายในการออม : ให้คุณเริ่มต้นจากการตั้งเป้าหมายเล็ก ๆ ที่ใกล้เคียงกับแผนในอนาคตที่คุณได้วางไว้ก่อน เพราะเมื่อคุณสามารถบรรลุเป้าหมายเล็ก ๆ แบบนั้นได้แล้ว ให้ค่อย ๆ ขยายไปเป้าหมายที่ใหญ่ขึ้น จะช่วยให้คุณมีแรงจูงใจในการออมเงิน และสามารถสร้างให้คุณมีนิสัยการออมได้จริง โดยคุณอาจจะเริ่มจากการตั้งเป้าหมายระยะสั้น กลาง และยาว ตัวอย่างเช่น

• เป้าหมายระยะสั้น : ออมเงินไปเที่ยวต่างประเทศ 40,000 บาท ใน 12 เดือน
• เป้าหมายระยะกลาง: ออมเงินดาวน์บ้าน 200,000 บาท ใน 24 เดือน
• เป้าหมายระยะยาว: ออมเงินเพื่อเกษียณอายุ 2,400,000 บาท ใน 48 ปี

2. ออมเงินทันทีเมื่อมีรายรับ : เมื่อได้รับรายได้ ให้คุณหักเก็บออมไว้ทันทีก่อนที่จะใช้จ่าย เพื่อป้องกันการใช้เงินเกินความจำเป็น และเพิ่มโอกาสให้คุณไปถึงเป้าหมายทางการเงินที่คุณตั้งเอาไว้ โดยวิธีนี้จะช่วยให้คุณมีวินัยในการเก็บเงินและช่วยสร้างนิสัยการออมที่ดีได้ด้วย ซึ่งคุณสามารถกำหนดจำนวนเงินที่ต้องการออมได้เลย ว่าอยากจะออมเท่าไหร่ เช่น 10% 20% หรือ 30% ของรายรับ เป็นต้น

3. เปิดใจให้การลงทุน ศึกษาให้ดี และลงทุนตามความเสี่ยงที่รับไหว : นอกจากจะเก็บออมเงินแล้ว คุณควรหันมาศึกษาเรื่องการลงทุนด้วย เพื่อที่จะได้นำเงินออมไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีผลตอบแทนที่ดี เพื่อให้มีเงินออมเพิ่มขึ้นและไม่เสื่อมค่าไปกับเงินเฟ้อ โดยการลงทุนที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณสร้างกำไรจากเงินออมของคุณได้ และพาคุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็ควรพิจารณาความเสี่ยงของการลงทุนด้วยเช่นกัน

4. บริหารจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ : การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องใหญ่ เพียงแค่คุณต้องรู้จักวางแผนการเงินให้ดี และบริหารจัดการหนี้ที่มีให้เหมาะสม โดยเริ่มต้นจากการจัดลำดับความสำคัญ และให้เริ่มจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อนเป็นอันดับแรก เช่น หนี้บัตรเครดิต จากนั้นค่อยทยอยจ่ายหนี้อื่น ๆ ไปเรื่อย ๆ อย่างค่อยเป็นค่อยไป แค่นี้คุณก็จะสามารถจัดการหนี้ที่มีและปลดชำระหนี้ได้หมดอย่างแน่นอน 

5. บัญชีรายรับ-รายจ่าย ยังสำคัญ อย่ามองข้าม : การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย จะทำให้คุณสามารถรู้ได้ว่าคุณมีเงินใช้จ่ายในแต่ละเดือนเพียงพอหรือไม่ มีเงินเก็บแค่ไหน และมีเงินออมมากพอที่จะบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้หรือเปล่า หรือมีการใช้จ่ายเกินความจำเป็นมากน้อยแค่ไหนยังไงบ้าง ซึ่งวิธีนี้จะช่วยให้คุณสามารถตระหนักถึงสถานะการเงินของตัวเอง และปรับพฤติกรรมการใช้เงินให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยข้อมูลที่คุณควรจดบันทึก มีดังนี้

• รายรับ : เงินที่ได้จากการทำงาน หรืออื่น ๆ ที่ได้รับเป็นเงิน 
• รายจ่าย : เงินที่ใช้สำหรับจ่ายค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าเช่าบ้าน เป็นต้น
• เงินเก็บ : เงินที่ถูกเก็บไว้ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ เช่น ยามฉุกเฉินหรือยามจำเป็น
• เงินออม : เงินที่เก็บไว้สำหรับอนาคต เช่น ใช้ในยามเกษียณ ซื้อบ้าน ซื้อรถ รวมไปถึงการออมในรูปแบบสินทรัพย์ที่สามารถสร้างผลตอบแทนได้

“การทำประกันสะสมทรัพย์” อีกหนึ่งความลับของการวางแผนการเงิน

แน่นอนว่า 5 วิธีวางแผนการเงินที่ได้กล่าวไปในข้างต้นนั้น ล้วนช่วยให้คุณสามารถจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นอยู่แล้ว แต่ถ้าคุณเป็นมือใหม่ที่กำลังเริ่มต้นวางแผนการเงินแล้วล่ะก็ ยังมีอีกวิธีหนึ่งที่น่าสนใจและอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า นั่นก็คือ “การทำประกันสะสมทรัพย์”

“ประกันสะสมทรัพย์” คือ ประกันชีวิตอีกรูปแบบหนึ่งที่มาในรูปแบบของการเก็บออมเงิน และมีความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปด้วยในเวลาเดียวกัน โดยกรมธรรม์จะดำเนินไปตามสัญญา เมื่อคุณส่งเบี้ยประกันครบตามจำนวนที่ได้เลือกไว้ ก็จะได้รับทุนประกันคืนพร้อมดอกเบี้ย ซึ่งคุณสามารถเลือกรับเป็นก้อนเดียวเมื่อครบสัญญา หรือรับเป็นปันผลระหว่างการส่งเบี้ยประกันก็ได้เช่นกัน ทั้งหมดนี้จะเป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ซึ่งวิธีนี้นอกจากจะช่วยให้คุณสามารถเก็บออมเงินไปพร้อม ๆ กับการได้รับความคุ้มครองควบคู่ไปด้วยในเวลาเดียวกันแล้ว คุณสามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษี* ได้อีกด้วย เรียกได้ว่าเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ ทั้งยังตอบโจทย์วิธีวางแผนการเงินในหลาย ๆ ข้อที่ได้กล่าวไปในข้างต้นด้วย ไม่ว่าจะเป็น

• ตั้งเป้าหมายในการออม : ประกันสะสมทรัพย์ช่วยให้คุณกำหนดเป้าหมายทางการเงินได้ชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นการออมระยะสั้นหรือระยะยาว
• ออมเงินทันทีเมื่อมีรายรับ : แม้จะไม่ได้หักออกทันทีเมื่อมีรายรับ แต่การทำประกันสะสมทรัพย์ ก็จำเป็นจะต้องจ่ายค่าเบี้ยฯ ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เพื่อประโยชน์อันสูงสุดของผู้เอาประกันภัย
• เปิดใจให้การลงทุน ศึกษาให้ดี และลงทุนตามความเสี่ยงที่รับไหว : แม้จะไม่ใช่การลงทุนโดยตรง แต่เงินที่คุณจ่ายเป็นเบี้ยประกันจะถูกนำไปลงทุนโดยบริษัทประกัน ช่วยให้เงินของคุณเติบโตมากกว่าการฝากธนาคารทั่วไป แต่ไม่ต้องรับความเสี่ยงด้วยตัวเอง รวมถึงผลประโยชน์เงินคืนที่ได้จากประกันสะสมทรัพย์ ไม่ต้องเสียภาษีเหมือนกับดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร

ดังนั้นการทำประกันสะสมทรัพย์จึงถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการนำ 5 วิธีวางแผนการเงินที่ได้กล่าวไปมาปฏิบัติจริง โดยที่คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน แต่ก็สามารถเริ่มต้นวางแผนการเงินได้อย่างครอบคลุมและมีประสิทธิภาพได้ ซึ่งสมัยนี้การทำประกันก็ไม่ได้ยุ่งยากอีกต่อไปแล้ว เพราะคุณสามารถทำประกันออนไลน์ได้ง่าย ๆ ด้วยตัวเอง

ประกันออนไลน์จากกรุงเทพประกันชีวิต ก้าวแรกสู่อนาคตที่มั่นคง

การวางแผนการเงินที่ดี เป็นใบเบิกทางสู่อนาคตที่มั่นคงอย่างแท้จริง ซึ่งวิธีที่เริ่มต้นได้ง่ายที่สุด คือ การเลือกทำประกันออนไลน์กับกรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) ทั้งประกันสะสมทรัพย์ หรือประกันบำนาญ ที่กำลังเป็นที่นิยมของคนในยุคสมัยนี้

การทำประกันออนไลน์กับกรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) มีความยืดหยุ่นสูง คุณสามารถเลือกแผนประกันที่เหมาะกับตัวคุณและไลฟ์สไตล์ของคุณได้ ที่สำคัญคุณยังสามารถเลือกระยะเวลาการชำระเบี้ยที่เหมาะสมได้อย่างยืดหยุ่นอีกด้วย อย่างที่ได้กล่าวไป การทำประกันออนไลน์ ไม่ว่าจะเป็นประกันสะสมทรัพย์ หรือประกันบำนาญ ไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณออมเงินอย่างมีระบบ แต่ยังให้ผลตอบแทนที่น่าพอใจ และยังมอบความคุ้มครองชีวิตในเวลาเดียวกันอีกด้วย

หากคุณสนใจประกันออนไลน์จากกรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) และต้องการศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม เพื่อเลือกประกันออนไลน์ที่เหมาะกับคุณที่สุด ก็สามารถเข้ามาดูรายละเอียดความคุ้มครอง กดคำนวณเบี้ย ได้ที่เว็บไซต์ https://bla.bangkoklife.com/qxpslUPUHn หรือ โทร 02-777-8888 และถ้าเลือกประกันออนไลน์ที่ถูกใจได้แล้ว ก็สามารถสมัครผ่านออนไลน์ได้ง่าย ๆ แล้วรอผลอนุมัติประมาณ 1 – 3 วันทำการ และรับความคุ้มครองได้เลย

อย่าปล่อยให้โอกาสดี ๆ ในการสร้างความมั่นคงทางการเงินผ่านพ้นไป มาเริ่มต้นวางแผนการเงินของคุณตั้งแต่วันนี้ ด้วยการทำประกันออนไลน์ จากกรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) แค่นี้คุณก็สามารถเริ่มต้นเส้นทางสู่อนาคตที่มั่นคงได้แล้ว

^{* หลักเกณฑ์เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด}

^{หมายเหตุ}

^{– โปรดทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไขและข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง}